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銀行流水的基本作用

發(fā)布時間:15-09-17  點擊數(shù):

     根據開戶銀行的不同以及銀行內外部打印系統(tǒng)的不同,企業(yè)銀行流水包含的內容也會有不同。常見的一般包括企業(yè)賬號、戶名、交易日期、對方賬號、對方戶名、本筆交易后的賬戶余額等內容。銀行流水一般以對賬單的形式交予企業(yè),對賬單一般按月交付,企業(yè)網銀也可打印對賬單。一般情況下,我們對銀行流水的審查可以獲得以下信息:
     1、可以看出企業(yè)的上下游(對于能看到對方戶名的銀行流水),計算出主要客戶與供應商占比。如果該企業(yè)為一些知名企業(yè)的長期供應商則說明該企業(yè)產品品質有保證,壞賬可能性不高。如果企業(yè)上下游均為業(yè)內不知名小企業(yè)則需要注意交易對手是否為同一控制人下的,如果是則存在空殼公司的可能性。
     2、從每個月的現(xiàn)金收入可以看出企業(yè)的資金周轉情況,收支相抵,入不敷出還是大有盈利,也可以從每個下游企業(yè)出現(xiàn)的頻率大概推算出賬期(最好結合購銷合同)。
     3、可以看企業(yè)的是否確實在做正常生產經營,如果一家企業(yè)的支出主要為有規(guī)律性的支付貨款購買原料,然后有規(guī)律的收回貨款,而不是經常提取備用金、差旅費、工資、支付給各種酒店和咨詢公司。這種情況可以作為考察其業(yè)務真實性的支持因素。
     4、可以了解企業(yè)是否參與民間借貸。
     銀行流水的秘密已經盡人皆知,企業(yè)做流水的主觀性亦較強,所以對銀行流水的真實性需要深入驗證、審查,提取可靠有用的信息來為我所用。

 
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